Como se remunerar como proprietário de um negócio de venda direta ao consumidor

Você abriu sua empresa para construir algo seu. Mas, em algum momento, você se tornou a última pessoa a receber. Parece familiar?

A maioria dos donos de negócios de venda direta ao consumidor enfrenta esse problema. Alguns aceitam muito dinheiro e depois se viram em apuros para pagar as contas do mês seguinte. Outros aceitam quase nada e se esgotam trabalhando 60 horas por semana por menos do que ganhariam em um emprego tradicional.

Nenhuma das duas abordagens funciona a longo prazo. Este guia ajudará você a definir um valor seguro para se pagar mensalmente, sem colocar seu negócio em risco.

O Problema do Empate do Proprietário

Quando você tem um emprego, seu salário aparece em uma data fixa. Você sabe exatamente quanto vai ganhar e pode se planejar de acordo com isso.

Quando você administra seu próprio negócio, não há salário a menos que você o crie. E cada dólar que você retira é um dólar que o negócio não pode usar para estoque, anúncios ou crescimento. Isso cria um constante conflito entre se pagar e reinvestir no negócio.

O resultado é que a maioria dos fundadores improvisa. Eles retiram dinheiro quando as coisas estão bem e seguram os gastos quando a situação aperta. Não há sistema, não há consistência e não há como planejar suas finanças pessoais.

Isso não é sustentável. Você precisa de um método.

Duas abordagens: Retirada fixa versus porcentagem de lucro

Existem duas maneiras comuns de se remunerar, e cada uma tem seu lugar dependendo de onde seu negócio está localizado.

Sorteio mensal fixo

Você escolhe um valor fixo em dólares e se paga esse mesmo valor todos os meses. Por exemplo, US$ 4.000 por mês, independentemente do desempenho da empresa naquele mês.

Isso funciona bem quando: seu negócio tem receita consistente e você precisa de previsibilidade para despesas pessoais como aluguel, compras de supermercado e contas.

O risco: se você definir um valor muito alto e a empresa tiver um mês fraco, poderá ficar sem o dinheiro necessário para as operações.

Percentagem de lucro

Em vez de um valor fixo, você recebe uma porcentagem do lucro mensal da empresa. Se o lucro for de US$ 20.000, você pode receber 40%, ou seja, US$ 8.000. Se o lucro cair para US$ 8.000, você recebe US$ 3.200.

Isso funciona bem quando: sua receita oscila bastante de mês para mês, o que é comum para empresas de venda direta ao consumidor com produtos sazonais ou ciclos promocionais intensos.

O risco: sua renda pessoal se torna imprevisível, o que dificulta o planejamento financeiro da sua vida.

Muitos proprietários descobrem que uma abordagem híbrida funciona melhor. Estabeleça uma base fixa modesta que cubra suas despesas pessoais essenciais e, em seguida, adicione um bônus quando o lucro ultrapassar um determinado nível.

Como estimar o seu pagamento inicial de capital próprio

Comece com uma estimativa baseada no lucro e, em seguida, verifique se há dinheiro disponível após os compromissos futuros.

Passo 1: Comece com o Lucro Antes do Pagamento ao Proprietário e do Imposto de Renda

Analise o lucro antes do pagamento aos sócios e do imposto de renda dos últimos 3 meses: receita menos custo do produto, gastos com publicidade, frete, software e outras despesas operacionais. Mantenha a reserva para impostos separada para que não seja deduzida duas vezes.

Se o lucro médio mensal for de US$ 15.000, use esse valor como ponto de partida.

Passo 2: Reserve dinheiro para os impostos

Combine com seu contador uma reserva fiscal para sua localização e estrutura empresarial e, em seguida, reserve-a. Os 30% usados ​​abaixo são um exemplo, não uma taxa de imposto recomendada.

Usando o exemplo de US$ 15.000 e uma reserva de 30%, você reservaria US$ 4.500 para impostos. Isso deixa US$ 10.500.

Etapa 3: Decida quanto reinvestir

Seu negócio precisa de dinheiro para crescer ou mesmo para manter o nível atual. Pense no que você precisa para os próximos meses: pedidos de estoque, aumentos planejados no orçamento de publicidade, novas contratações ou equipamentos.

Utilize os custos e o cronograma dos seus planos reais. Se esta empresa precisar reter US$ 4.500 para reinvestimento, o valor restante cai para US$ 6.000.

Passo 4: Mantenha uma reserva de caixa

Antes de aceitar o que sobrou, certifique-se de que sua empresa tenha caixa suficiente para lidar com imprevistos. Uma semana de vendas fracas, um aumento de preço de um fornecedor ou uma onda inesperada de reembolsos podem acontecer a qualquer momento.

Escolha a margem de segurança com base na sua previsão de fluxo de caixa, compromissos de pagamento e na variabilidade das vendas. Neste exemplo, o proprietário mantém mais US$ 1.500 no negócio.

Etapa 5: Compare o orçamento com o dinheiro disponível.

Em nosso exemplo, um lucro de US$ 15.000 menos US$ 4.500 para impostos, US$ 4.500 para reinvestimento e US$ 1.500 para uma reserva resulta em um potencial de retirada de US$ 4.500.

Pague-se regularmente, não em quantias aleatórias.

Um dos piores hábitos que os donos de empresas adquirem é fazer retiradas irregulares. Você retira US$ 2.000 em uma semana, nada por três semanas, e então US$ 7.000 porque acha que merece depois de um grande lançamento.

Isso cria dois problemas. Primeiro, você não consegue planejar seu orçamento pessoal quando sua renda é aleatória. Segundo, saques irregulares tornam quase impossível rastrear quanto você está realmente retirando da empresa ao longo do tempo.

Escolha um dia do mês. Transfira o valor do seu saque. Trate-o como um salário. Se você usar o método percentual e o valor mudar de mês para mês, não tem problema. Apenas certifique-se de que isso aconteça no mesmo dia, calculado da mesma forma, todos os meses.

O Lado Emocional: Sentir-se Culpado por Aceitar Dinheiro

Este assunto não é discutido o suficiente. Muitos fundadores se sentem culpados por se remunerarem, especialmente no início. A sensação é de que cada dólar recebido é um dólar que poderia ter sido investido no crescimento da empresa.

Eis a realidade: você é o ativo mais importante do seu negócio. Se você se esgotar por trabalhar de graça, o negócio vai falir de qualquer maneira. Pagar a si mesmo não é egoísmo. É necessário para a sobrevivência do negócio a longo prazo.

Considere a sua retirada de capital próprio da mesma forma que considera o aluguel ou o orçamento de publicidade. É um custo operacional necessário. O negócio precisa de um proprietário saudável e motivado para funcionar. Isso significa que o proprietário precisa ser remunerado.

Se a empresa realmente não tem condições de te pagar nada agora, essa é uma informação importante. Significa que o modelo de negócios precisa mudar, e não que você deva continuar trabalhando de graça indefinidamente.

Uma fórmula simples para lembrar

Se você quer uma regra prática rápida, aqui está:

• Na extremidade inferior (30%), se sua empresa for mais recente, estiver crescendo rapidamente ou tiver receita inconsistente.
• Na faixa mais alta (50%), se o seu negócio for estável, tiver uma reserva de caixa sólida e não precisar de grandes reinvestimentos.

Reavalie esse número a cada trimestre. À medida que seu negócio cresce e se estabiliza, você pode aumentar gradualmente sua porcentagem de retirada.

Como Nummbas te ajuda a descobrir seu saque seguro

Calcular seu saque seguro significa conhecer seu lucro líquido real, o que implica contabilizar todos os custos, não apenas os óbvios. Muitos proprietários subestimam suas despesas porque os números estão dispersos em diferentes plataformas.

Nummbas possui um Guia de Retirada do Proprietário integrado. Ele utiliza o lucro contábil registrado para estimar uma faixa mensal e, em seguida, compara o caixa atual com uma reserva de custos operacionais de três meses. Metas de impostos e reinvestimento não estão incluídas, portanto, aplique-as separadamente antes de efetuar uma retirada.

A estimativa é atualizada conforme os dados de lucro e fluxo de caixa registrados mudam. Trata-se de uma informação para planejamento, não de uma instrução de pagamento final.

Comece a se pagar como se isso importasse.

Porque sim. Seu negócio existe para sustentar sua vida, e não o contrário. Descubra o que é seguro para você, estabeleça uma rotina consistente e pare de ficar tentando adivinhar.

A fórmula é simples: saiba qual é o seu lucro real, separe os impostos, mantenha uma reserva, reinvesta o que for necessário e fique com o que sobrar. Faça isso todo mês e você nunca terá que escolher entre pagar a si mesmo e manter o negócio funcionando.