Wie Sie sich als Inhaber eines Direktvertriebsunternehmens selbst bezahlen können
Die meisten Direktvertriebs-Unternehmer nehmen entweder zu viel Geld und geraten in Schwierigkeiten, oder zu wenig und brennen aus. Dieser Leitfaden erklärt, wie man eine sichere monatliche Entnahme berechnet.
Sie haben Ihr Unternehmen gegründet, um etwas Eigenes aufzubauen. Doch irgendwann wurden Sie zum Letzten, der bezahlt wurde. Kommt Ihnen das bekannt vor?
Die meisten Inhaber von Direktvertriebsunternehmen haben damit zu kämpfen. Manche nehmen zu viel und haben dann Mühe, die Rechnungen des nächsten Monats zu bezahlen. Andere nehmen fast nichts und arbeiten sich bis zur Erschöpfung ab, indem sie 60 Stunden pro Woche für weniger Geld arbeiten, als sie in einem regulären Job verdienen würden.
Beide Ansätze sind langfristig nicht tragfähig. Dieser Leitfaden hilft Ihnen dabei, einen sicheren monatlichen Auszahlungsbetrag zu ermitteln, ohne Ihr Unternehmen zu gefährden.
Das Eigentümer-Ziehproblem
Wenn man einen Job hat, kommt das Gehalt regelmäßig. Man weiß genau, wie viel man verdient und kann entsprechend planen.
Wer sein eigenes Unternehmen führt, erhält kein Gehalt, es sei denn, er erwirtschaftet selbst eines. Jeder Euro, den man abhebt, fehlt dem Unternehmen für Warenbestand, Werbung oder Wachstum. So entsteht ein ständiger Konflikt zwischen der eigenen Auszahlung und der Reinvestition ins Unternehmen.
Das Ergebnis ist, dass die meisten Gründer planlos agieren. Sie entnehmen Geld, wenn es gut läuft, und halten sich zurück, wenn es knapp wird. Es gibt kein System, keine Kontinuität und keine Möglichkeit, ihre persönlichen Finanzen zu planen.
Das ist nicht nachhaltig. Sie brauchen eine Methode.
Zwei Ansätze: Fester Gewinn vs. prozentualer Gewinn
Es gibt zwei gängige Methoden, sich selbst ein Gehalt auszuzahlen, und jede hat ihre Berechtigung, je nachdem, wo Ihr Unternehmen tätig ist.
Feste monatliche Auszahlung
Sie legen einen festen Dollarbetrag fest und zahlen sich diesen jeden Monat aus. Zum Beispiel 4.000 Dollar pro Monat, unabhängig davon, wie das Unternehmen in diesem Monat wirtschaftet.
Das funktioniert gut, wenn: Ihr Unternehmen über konstante Einnahmen verfügt und Sie für persönliche Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Rechnungen Planbarkeit benötigen.
Das Risiko: Wenn Sie den Betrag zu hoch ansetzen und das Geschäft einen schwachen Monat hat, könnten Sie die für den laufenden Betrieb benötigten liquiden Mittel aufbrauchen.
Prozentsatz des Gewinns
Anstelle eines festen Betrags wird ein Prozentsatz des monatlichen Unternehmensgewinns einbehalten. Beträgt der Gewinn beispielsweise 20.000 US-Dollar, könnten 40 % – also 8.000 US-Dollar – einbehalten werden. Sinkt der Gewinn auf 8.000 US-Dollar, werden 3.200 US-Dollar einbehalten.
Dies funktioniert gut, wenn: Ihre Einnahmen von Monat zu Monat schwanken, was häufig bei Direktvertriebsunternehmen mit saisonalen Produkten oder starken Werbezyklen der Fall ist.
Das Risiko: Ihr persönliches Einkommen wird unvorhersehbar, was es schwieriger macht, Ihr eigenes Leben zu budgetieren.
Viele Unternehmer finden, dass ein hybrider Ansatz am besten funktioniert. Man legt eine moderate, feste Basis fest, die die wichtigsten persönlichen Ausgaben deckt, und zahlt dann einen Bonus aus, wenn der Gewinn eine bestimmte Höhe übersteigt.
Wie Sie Ihren Eigenanteil schätzen
Beginnen Sie mit einer gewinnorientierten Schätzung und prüfen Sie anschließend, ob nach Abzug der anstehenden Verpflichtungen noch liquide Mittel zur Verfügung stehen.
Schritt 1: Beginnen Sie mit dem Gewinn vor Steuern und Einkommensteuer.
Betrachten Sie den Gewinn vor Gewinnausschüttungen und Einkommensteuer der letzten drei Monate: Umsatz abzüglich Produktkosten, Werbeausgaben, Versandkosten, Softwarekosten und sonstiger Betriebskosten. Halten Sie die Steuerrücklage separat, damit sie nicht doppelt abgezogen wird.
Beträgt der durchschnittliche monatliche Gewinn 15.000 US-Dollar, verwenden Sie diesen Wert als Ausgangspunkt.
Schritt 2: Geld für Steuern zurücklegen
Vereinbaren Sie mit Ihrem Steuerberater eine Steuerrücklage, die auf Ihren Standort und Ihre Unternehmensstruktur zugeschnitten ist, und legen Sie diese beiseite. Die unten genannten 30 % sind ein Beispiel und keine empfohlene Steuerquote.
Bei einem Anlagebetrag von 15.000 $ und einer Rücklage von 30 % würden Sie 4.500 $ für Steuern zurücklegen. Damit verbleiben 10.500 $.
Schritt 3: Entscheiden Sie, wie viel Sie reinvestieren möchten.
Ihr Unternehmen benötigt Kapital, um zu wachsen oder auch nur den aktuellen Stand zu halten. Überlegen Sie, was Sie in den nächsten Monaten benötigen: anstehende Warenbestellungen, geplante Erhöhungen des Werbebudgets, Neueinstellungen oder Ausrüstung.
Verwenden Sie die Kosten und den Zeitplan Ihrer tatsächlichen Pläne. Wenn dieses Unternehmen 4.500 US-Dollar für Reinvestitionen zurückbehalten muss, reduziert sich der verbleibende Betrag auf 6.000 US-Dollar.
Schritt 4: Halten Sie einen Bargeldpuffer bereit
Bevor Sie das verbleibende Geld einstreichen, stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen über genügend Liquidität verfügt, um unvorhergesehene Ereignisse abzufedern. Eine umsatzschwache Woche, eine Preiserhöhung beim Lieferanten oder eine unerwartete Rückerstattungswelle können jederzeit eintreten.
Wählen Sie den Puffer anhand Ihrer Liquiditätsplanung, Ihrer Zahlungsverpflichtungen und der Umsatzschwankungen. In diesem Beispiel behält der Inhaber weitere 1.500 US-Dollar im Unternehmen.
Schritt 5: Kostenvoranschlag mit verfügbarem Bargeld abgleichen
In unserem Beispiel ergibt sich nach Abzug von 15.000 $ Gewinn, 4.500 $ Steuern, 4.500 $ Reinvestition und 1.500 $ als Puffer ein potenzieller Entnahmebetrag von 4.500 $.
Bezahle dich selbst regelmäßig, nicht mit unregelmäßigen Einmalzahlungen.
Eine der schlimmsten Angewohnheiten von Unternehmern ist das unregelmäßige Abheben von Geld. Man hebt in einer Woche 2.000 Dollar ab, drei Wochen lang gar nichts und dann 7.000 Dollar, weil man nach einem erfolgreichen Produktlaunch meint, man hätte es sich verdient.
Das führt zu zwei Problemen. Erstens lässt sich das persönliche Budget nicht planen, wenn das Einkommen unregelmäßig ist. Zweitens ist es durch unregelmäßige Abhebungen nahezu unmöglich nachzuvollziehen, wie viel man im Laufe der Zeit tatsächlich aus dem Unternehmen entnimmt.
Wähle einen Tag im Monat. Überweise deinen Auszahlungsbetrag. Behandle es wie eine Gehaltszahlung. Wenn du die prozentuale Methode verwendest und der Betrag monatlich schwankt, ist das kein Problem. Achte nur darauf, dass die Auszahlung jeden Monat am selben Tag und nach derselben Berechnungsmethode erfolgt.
Die emotionale Seite: Schuldgefühle wegen der Geldannahme
Dieses Thema wird zu selten angesprochen. Viele Gründer haben ein schlechtes Gewissen, sich selbst ein Gehalt auszuzahlen, insbesondere in der Anfangsphase. Es fühlt sich an, als wäre jeder Dollar, den man sich auszahlt, ein Dollar, der in das Wachstum des Unternehmens hätte fließen können.
Die Realität sieht so aus: Sie sind Ihr wichtigstes Kapital. Wenn Sie ausbrennen, weil Sie unbezahlt arbeiten, scheitert das Unternehmen ohnehin. Sich selbst ein Gehalt zu zahlen, ist nicht egoistisch. Es ist für das langfristige Überleben des Unternehmens unerlässlich.
Betrachten Sie Ihre Entnahme als Geschäftsgewinn genauso wie Ihre Miete oder Ihr Werbebudget. Es handelt sich um eine notwendige Betriebsausgabe. Das Unternehmen braucht einen gesunden und motivierten Inhaber, um zu funktionieren. Das bedeutet, dass der Inhaber vergütet werden muss.
Wenn das Unternehmen es sich tatsächlich nicht leisten kann, Sie aktuell zu bezahlen, ist das eine wichtige Information. Es bedeutet, dass das Geschäftsmodell geändert werden muss, nicht, dass Sie auf unbestimmte Zeit kostenlos weiterarbeiten sollten.
Eine einfache Formel zum Merken
Als Faustregel gilt:
Nehmen Sie 30 bis 50 % des Nettogewinns, nachdem Sie Steuern und einen Liquiditätspuffer zurückgestellt haben.- Im unteren Bereich (30 %), wenn Ihr Unternehmen jünger ist, schnell wächst oder unregelmäßige Einnahmen erzielt.
- Im oberen Bereich (50 %), wenn Ihr Unternehmen stabil ist, über einen soliden Cash-Puffer verfügt und keine hohen Reinvestitionen benötigt.
Überprüfen Sie diese Zahl vierteljährlich. Mit dem Wachstum und der Stabilisierung Ihres Unternehmens können Sie Ihren Entnahmeprozentsatz schrittweise erhöhen.
Wie Nummbas Ihnen hilft, Ihren sicheren Abzug zu ermitteln
Die Berechnung Ihrer sicheren Entnahme erfordert die Kenntnis Ihres tatsächlichen Nettogewinns, d. h. die Berücksichtigung aller Kosten, nicht nur der offensichtlichen. Viele Eigentümer unterschätzen ihre Ausgaben, da die Zahlen auf verschiedene Plattformen verteilt sind.
Nummbas verfügt über eine integrierte Auszahlungsübersicht. Diese nutzt den ausgewiesenen Buchgewinn, um eine monatliche Spanne zu schätzen und vergleicht anschließend den aktuellen Cashflow mit einem Puffer für die Betriebskosten der nächsten drei Monate. Steuer- und Reinvestitionsziele sind nicht berücksichtigt; diese müssen daher separat vor einer Auszahlung einbezogen werden.
Die Schätzung wird aktualisiert, sobald sich die erfassten Gewinn- und Cashflow-Daten ändern. Es handelt sich um eine Planungsgrundlage, nicht um eine endgültige Zahlungsanweisung.
Fang an, dich selbst so zu bezahlen, als ob es wichtig wäre.
Denn genau das ist der Fall. Ihr Unternehmen soll Ihr Leben unterstützen, nicht umgekehrt. Finden Sie heraus, was sicher ist, erstellen Sie einen festen Zeitplan und hören Sie auf, zu raten.
Die Formel ist einfach: Ermitteln Sie Ihren tatsächlichen Gewinn, legen Sie Steuern zurück, bilden Sie einen Puffer, reinvestieren Sie, was Sie benötigen, und nehmen Sie den Rest. Wenn Sie das jeden Monat tun, müssen Sie nie zwischen sich selbst und dem Fortbestand Ihres Unternehmens wählen.