Cómo pagarse a sí mismo como propietario de un negocio de venta directa al consumidor
La mayoría de los propietarios de negocios que venden directamente al consumidor o bien toman demasiado y se ven obligados a apurar sus finanzas, o bien toman muy poco y se agotan. Esta guía explica cómo calcular un retiro mensual seguro para el propietario.
Empezaste tu negocio para construir algo propio. Pero en algún momento, te convertiste en la última persona en cobrar. ¿Te suena familiar?
La mayoría de los dueños de negocios que venden directamente al consumidor se enfrentan a este problema. Algunos cobran demasiado y luego tienen dificultades para pagar las facturas del mes siguiente. Otros cobran casi nada y se agotan trabajando 60 horas semanales por menos de lo que ganarían en un trabajo convencional.
Ninguno de los dos métodos funciona a largo plazo. Esta guía te ayudará a calcular una cantidad segura que puedes pagarte cada mes sin poner en riesgo tu negocio.
El problema del sorteo del propietario
Cuando tienes un trabajo, recibes tu sueldo con una periodicidad fija. Sabes exactamente cuánto vas a ganar y puedes planificar en función de ello.
Cuando diriges tu propio negocio, no hay sueldo a menos que lo generes. Y cada dólar que retiras es un dólar que la empresa no puede usar para inventario, publicidad o crecimiento. Esto crea una lucha constante entre pagarte a ti mismo y reinvertir en el negocio.
El resultado es que la mayoría de los fundadores improvisan. Retiran dinero cuando las cosas van bien y lo retienen cuando la situación económica es difícil. No hay sistema, ni constancia, ni forma de planificar sus finanzas personales.
Esto no es sostenible. Necesitas un método.
Dos enfoques: Retiro fijo frente a porcentaje de ganancias
Existen dos formas comunes de pagarse a uno mismo, y cada una tiene su lugar dependiendo de dónde se encuentre su negocio.
Retiro mensual fijo
Eliges una cantidad fija en dólares y te pagas esa misma cantidad cada mes. Por ejemplo, 4000 dólares al mes, independientemente del rendimiento del negocio ese mes.
Esto funciona bien cuando: tu negocio tiene ingresos constantes y necesitas previsibilidad para gastos personales como el alquiler, la compra de alimentos y las facturas.
El riesgo: si fijas una cantidad demasiado alta y el negocio tiene un mes flojo, podrías agotar el efectivo que necesitas para las operaciones.
Porcentaje de ganancias
En lugar de una cantidad fija, se toma un porcentaje de las ganancias mensuales de la empresa. Si las ganancias son de $20,000, se podría tomar el 40%, es decir, $8,000. Si las ganancias bajan a $8,000, se tomarían $3,200.
Esto funciona bien cuando: tus ingresos fluctúan de un mes a otro, lo cual es común en negocios que venden directamente al consumidor con productos de temporada o ciclos promocionales intensos.
El riesgo: tus ingresos personales se vuelven impredecibles, lo que dificulta la planificación de tu propio presupuesto.
Muchos propietarios consideran que un enfoque híbrido es el más efectivo. Establezca una base fija modesta que cubra sus gastos personales esenciales y luego agregue una bonificación cuando las ganancias superen cierto nivel.
Cómo calcular el desembolso del propietario
Empiece con una estimación basada en las ganancias y luego verifique que haya efectivo disponible después de los próximos compromisos.
Paso 1: Comience con las ganancias antes de los pagos del propietario y el impuesto sobre la renta.
Analice las ganancias antes de impuestos y participación de los propietarios durante los últimos 3 meses: ingresos menos costo de producción, gastos de publicidad, envío, software y otros gastos operativos. Mantenga la reserva para impuestos por separado para evitar restarla dos veces.
Si el beneficio mensual promedio es de 15.000 dólares, utilícelo como cifra inicial.
Paso 2: Reserva dinero para los impuestos
Acuerde con su contador una reserva fiscal que se ajuste a su ubicación y estructura empresarial, y luego resérvela. El 30 % que se muestra a continuación es solo un ejemplo, no una tasa impositiva recomendada.
Siguiendo el ejemplo de los 15.000 dólares y una reserva del 30%, se destinarían 4.500 dólares para impuestos. Eso deja 10.500 dólares.
Paso 3: Decide cuánto reinvertir
Tu negocio necesita financiación para crecer o incluso para mantener su nivel actual. Piensa en lo que necesitas para los próximos meses: pedidos de inventario, aumentos previstos en el presupuesto publicitario, nuevas contrataciones o equipamiento.
Utilice los costos y plazos de sus planes reales. Si esta empresa necesita retener $4,500 para reinversión, el monto restante se reduce a $6,000.
Paso 4: Mantén un colchón de efectivo
Antes de aceptar lo que queda, asegúrese de que su empresa tenga suficiente liquidez para afrontar imprevistos. Una semana de bajas ventas, un aumento de precios por parte de un proveedor o una oleada inesperada de devoluciones pueden ocurrir en cualquier momento.
Elige el margen de seguridad en función de tu previsión de flujo de caja, tus compromisos de pago y la variabilidad de tus ventas. En este ejemplo, el propietario mantiene otros 1500 dólares en el negocio.
Paso 5: Comparar el presupuesto con el efectivo disponible.
En nuestro ejemplo, una ganancia de $15,000 menos $4,500 para impuestos, $4,500 para reinversión y $1,500 para un fondo de reserva deja un retiro potencial de $4,500.
Págate a ti mismo de forma constante, no con sumas globales aleatorias.
Uno de los peores hábitos que tienen los dueños de negocios es realizar retiros irregulares. Retiras $2,000 una semana, no recibes nada durante tres semanas y luego $7,000 porque sientes que te lo mereces después de un gran lanzamiento.
Esto genera dos problemas. Primero, no puedes planificar tu presupuesto personal cuando tus ingresos son impredecibles. Segundo, los retiros irregulares hacen casi imposible saber cuánto dinero estás retirando realmente de la empresa a lo largo del tiempo.
Elige un día del mes. Transfiere el monto que te corresponde. Trátalo como si fuera tu nómina. Si usas el método de porcentaje y la cantidad cambia cada mes, no hay problema. Solo asegúrate de que se realice el mismo día y se calcule de la misma manera todos los meses.
El lado emocional: Sentirse culpable por tomar dinero
Este tema no se aborda lo suficiente. Muchos fundadores se sienten culpables por pagarse un salario, sobre todo al principio. Sienten que cada dólar que reciben es un dólar que podría haberse destinado al crecimiento del negocio.
Esta es la realidad: eres el activo más importante de tu negocio. Si te agotas por trabajar gratis, el negocio fracasará de todos modos. Pagarte un salario no es egoísta; es necesario para la supervivencia a largo plazo de la empresa.
Piensa en los gastos de gestión del propietario de la misma manera que piensas en el alquiler o en tu presupuesto publicitario. Es un coste operativo necesario. El negocio necesita un propietario sano y motivado para funcionar. Eso significa que el propietario debe ser remunerado.
Si la empresa realmente no puede pagarte nada ahora mismo, esa es información importante. Significa que el modelo de negocio debe cambiar, no que debas seguir trabajando gratis indefinidamente.
Una fórmula sencilla para recordar
Si quieres una regla práctica rápida, aquí la tienes:
Tome entre el 30% y el 50% de la utilidad neta, después de deducir los impuestos y reservar efectivo.- En el extremo inferior (30%) si su negocio es nuevo, está creciendo rápidamente o tiene ingresos inconsistentes.
- En el extremo superior (50%) si su negocio es estable, tiene un sólido colchón de efectivo y no necesita una gran reinversión.
Revisa esta cifra cada trimestre. A medida que tu negocio crezca y se estabilice, podrás aumentar gradualmente tu porcentaje de retiro.
Cómo Nummbas te ayuda a determinar tu retiro seguro
Calcular tu margen de seguridad implica conocer tu beneficio neto real, lo que significa tener en cuenta todos los gastos, no solo los obvios. Muchos propietarios subestiman sus gastos porque las cifras están dispersas en diferentes plataformas.
Nummbas incluye una guía de retiros para propietarios. Esta guía utiliza las ganancias contables registradas para estimar un rango mensual y luego compara el efectivo actual con un margen de tres meses para gastos operativos. Los objetivos de impuestos y reinversión no están incluidos, por lo que deben aplicarse por separado antes de realizar un retiro.
La estimación se actualiza a medida que cambian los datos de ganancias y flujo de caja registrados. Se trata de un dato de planificación, no de una instrucción de pago final.
Empieza a pagarte como si te importara.
Porque así es. Tu negocio existe para sustentar tu vida, no al revés. Averigua qué es seguro, establece un horario fijo y deja de improvisar.
La fórmula es sencilla: conoce tu beneficio real, reserva para impuestos, mantén un colchón financiero, reinvierte lo necesario y quédate con lo que sobre. Haz esto cada mes y nunca tendrás que elegir entre pagarte un sueldo y mantener el negocio en marcha.