Come pagarsi uno stipendio se si è titolari di un'attività di vendita diretta al consumatore

Hai avviato la tua attività per costruire qualcosa di tuo. Ma a un certo punto, sei diventato l'ultimo a essere pagato. Ti suona familiare?

La maggior parte dei titolari di attività di vendita diretta al consumatore si trova ad affrontare questo problema. Alcuni prendono troppo e poi faticano a pagare le bollette del mese successivo. Altri prendono quasi nulla e si esauriscono lavorando 60 ore a settimana per meno di quanto guadagnerebbero in un lavoro normale.

Nessuno dei due approcci funziona a lungo termine. Questa guida ti aiuterà a stabilire un importo sicuro da versarti mensilmente, senza mettere a rischio la tua attività.

Il problema del disegno del proprietario

Quando hai un lavoro, lo stipendio arriva con una cadenza prestabilita. Sai esattamente quanto guadagnerai e puoi organizzarti di conseguenza.

Quando gestisci la tua attività, non hai uno stipendio a meno che tu non te lo crei. E ogni dollaro che prelevi è un dollaro che l'azienda non può utilizzare per le scorte, la pubblicità o la crescita. Questo crea un continuo conflitto tra il pagarti uno stipendio e il reinvestire nell'attività.

Il risultato è che la maggior parte dei fondatori improvvisa. Prelevano denaro quando le cose vanno bene e si astengono quando la situazione si fa difficile. Non c'è un sistema, non c'è coerenza e non c'è modo di pianificare le proprie finanze personali.

Questa situazione non è sostenibile. Serve un metodo.

Due approcci: prelievo fisso contro percentuale di profitto

Esistono due modi comuni per pagarsi uno stipendio, e ognuno ha la sua utilità a seconda di dove si trova la tua attività.

Prelievo mensile fisso

Scegli un importo fisso in dollari e ti paghi quella stessa cifra ogni mese. Ad esempio, 4.000 dollari al mese, indipendentemente dall'andamento dell'attività in quel mese.

Questa soluzione funziona bene quando: la tua attività ha entrate costanti e hai bisogno di prevedibilità per le spese personali come affitto, spesa e bollette.

Il rischio: se si imposta un importo troppo elevato e l'attività attraversa un periodo di scarso lavoro, si potrebbe esaurire la liquidità necessaria per le operazioni.

Percentuale di profitto

Invece di una cifra fissa, si preleva una percentuale degli utili che l'azienda realizza ogni mese. Se l'utile è di 20.000 dollari, si potrebbe prelevare il 40%, ovvero 8.000 dollari. Se l'utile scende a 8.000 dollari, si prelevano 3.200 dollari.

Questo funziona bene quando: il tuo fatturato fluttua di mese in mese, cosa comune per le aziende che vendono direttamente ai consumatori con prodotti stagionali o cicli promozionali intensi.

Il rischio: il tuo reddito personale diventa imprevedibile, il che rende più difficile gestire il tuo budget.

Molti imprenditori scoprono che un approccio ibrido funziona meglio. Stabilite una base fissa modesta che copra le vostre spese personali essenziali, e poi aggiungete un bonus quando il profitto supera un certo livello.

Come stimare il prelievo del proprietario

Iniziate con una stima basata sul profitto, poi verificate che la liquidità sia disponibile dopo aver fatto fronte agli impegni futuri.

Passaggio 1: Iniziare con l'utile prima degli stipendi del proprietario e delle imposte sul reddito

Analizza l'utile prima degli stipendi dei soci e delle imposte sul reddito degli ultimi 3 mesi: ricavi meno costi di prodotto, spese pubblicitarie, spedizioni, software e altre spese operative. Mantieni separato l'accantonamento per le imposte in modo che non venga detratto due volte.

Se l'utile medio mensile è di 15.000 dollari, usalo come cifra di partenza.

Passaggio 2: accantonare denaro per le tasse

Concordate con il vostro commercialista una riserva fiscale in base alla vostra sede e alla struttura della vostra attività, quindi accantonatela. Il 30% indicato di seguito è un esempio, non un'aliquota fiscale consigliata.

Prendendo come esempio i 15.000 dollari e una riserva del 30%, si dovrebbero accantonare 4.500 dollari per le tasse. Rimangono quindi 10.500 dollari.

Fase 3: Decidere quanto reinvestire

La tua attività ha bisogno di denaro per crescere o anche solo per mantenere il livello attuale. Pensa a cosa ti servirà nei prossimi mesi: ordini di magazzino, aumenti previsti del budget pubblicitario, nuove assunzioni o attrezzature.

Utilizza i costi e le tempistiche dei tuoi piani effettivi. Se questa azienda deve accantonare 4.500 dollari per reinvestire, l'importo rimanente scende a 6.000 dollari.

Passo 4: Mantenere una riserva di liquidità

Prima di incassare quanto rimane, assicurati che la tua azienda abbia liquidità sufficiente per far fronte agli imprevisti. Una settimana di vendite scarse, un aumento dei prezzi da parte dei fornitori o un'ondata inattesa di rimborsi possono verificarsi in qualsiasi momento.

Scegli il margine di sicurezza in base alle tue previsioni di cassa, agli impegni di pagamento e alla variabilità delle vendite. In questo esempio, il proprietario mantiene altri 1.500 dollari nell'azienda.

Passaggio 5: Verificare la stima rispetto alla liquidità disponibile

Nel nostro esempio, un profitto di 15.000 dollari meno 4.500 dollari di tasse, 4.500 dollari per il reinvestimento e 1.500 dollari per un fondo di riserva, lascia un prelievo potenziale di 4.500 dollari.

Pagati regolarmente, non con somme forfettarie casuali.

Una delle peggiori abitudini in cui cadono gli imprenditori è quella di prelevare somme irregolari. Prelevi 2.000 dollari una settimana, niente per tre settimane, poi 7.000 dollari perché pensi di meritarteli dopo un grande lancio.

Questo crea due problemi. In primo luogo, non è possibile pianificare il proprio budget personale quando le entrate sono irregolari. In secondo luogo, i prelievi irregolari rendono quasi impossibile monitorare quanto si preleva effettivamente dall'azienda nel tempo.

Scegli un giorno del mese. Trasferisci l'importo del prelievo. Trattalo come uno stipendio. Se utilizzi il metodo percentuale e la cifra varia di mese in mese, non c'è problema. Assicurati solo che il prelievo avvenga sempre nello stesso giorno e con lo stesso metodo di calcolo, ogni singolo mese.

Il lato emotivo: sentirsi in colpa per aver preso dei soldi

Di questo aspetto non si parla abbastanza. Molti fondatori si sentono in colpa quando si pagano uno stipendio, soprattutto all'inizio. Sembra che ogni dollaro che si intascano sia un dollaro che avrebbe potuto essere investito nella crescita dell'azienda.

Ecco la realtà: tu sei la risorsa più importante della tua azienda. Se ti esaurisci perché lavori gratis, l'azienda fallirà comunque. Pagarti non è egoismo. È necessario affinché l'azienda sopravviva a lungo termine.

Considera il tuo reddito da titolare allo stesso modo in cui consideri l'affitto o il budget pubblicitario. Si tratta di un costo operativo necessario. L'attività ha bisogno di un titolare sano e motivato per funzionare. Ciò significa che il titolare deve essere remunerato.

Se l'azienda non può davvero permettersi di pagarti in questo momento, si tratta di un'informazione importante. Significa che il modello di business deve cambiare, non che tu debba continuare a lavorare gratis a tempo indeterminato.

Una formula semplice da ricordare

Se desiderate una regola pratica rapida, eccola qui:

• Nella fascia più bassa (30%) se la tua attività è più recente, in rapida crescita o ha entrate incostanti
• Nella fascia più alta (50%) se la tua attività è stabile, ha una solida riserva di liquidità e non necessita di ingenti reinvestimenti

Rivedete questo dato ogni trimestre. Man mano che la vostra attività cresce e si stabilizza, potrete aumentare gradualmente la percentuale di prelievo.

Come Nummbas ti aiuta a capire la tua posizione sicura

Calcolare il prelievo sicuro significa conoscere il profitto netto reale, il che implica tenere conto di ogni costo, non solo di quelli più ovvi. Molti proprietari sottovalutano le proprie spese perché i dati sono sparsi su diverse piattaforme.

Nummbas include una Guida ai prelievi per i proprietari. Utilizza l'utile contabile registrato per stimare un intervallo mensile, quindi confronta la liquidità corrente con un margine di tre mesi per i costi operativi. Gli obiettivi fiscali e di reinvestimento non sono inclusi, quindi è necessario calcolarli separatamente prima di effettuare un prelievo.

La stima si aggiorna al variare dei dati relativi a profitti e flussi di cassa registrati. Si tratta di un dato di pianificazione, non di un'istruzione di pagamento definitiva.

Inizia a pagarti come se contasse davvero

Perché è così. La tua attività esiste per sostenere la tua vita, non il contrario. Scopri cosa è sicuro, stabilisci un programma regolare e smetti di andare a tentoni.

La formula è semplice: conosci il tuo profitto reale, accantona le tasse, mantieni un margine di sicurezza, reinvesti ciò che ti serve e preleva ciò che rimane. Fai così ogni mese e non dovrai mai scegliere tra pagarti uno stipendio e mandare avanti l'attività.