Portefeuilles numériques, frais de paiement et passage en caisse : quel est le véritable coût d’un passage en caisse plus rapide ?

La rapidité du processus de paiement est essentielle. Plus il est facile pour les clients de payer, moins vous perdez d'acheteurs à l'étape finale.

Mais un paiement plus rapide a un coût. Chaque mode de paiement engendre des frais, et la combinaison de cartes, de portefeuilles électroniques, PayPal , du paiement différé et d'autres moyens de paiement alternatifs peut impacter votre marge nette.

La plupart des commerçants savent qu'ils paient des frais de traitement. Rares sont ceux qui considèrent la diversité des modes de paiement comme un véritable levier de rentabilité.

Les frais de paiement sont faibles jusqu'à ce qu'ils ne le soient plus.

Des frais de paiement qui paraissent mineurs sur une seule commande deviennent significatifs à grande échelle.

Si votre magasin réalise un chiffre d'affaires mensuel de 100 000 $ et que le coût moyen des paiements est de 2,9 %, cela représente 2 900 $ avant les rétrofacturations, les litiges, les frais transfrontaliers ou les frais d'application.

Si la composition des paiements évolue et que le coût moyen passe à 3,4 %, le coût mensuel devient de 3 400 $.

Ces 500 $ supplémentaires n'ont nécessité ni plus de personnel, ni plus de commandes, ni plus de stock. Ils provenaient de la répartition des frais.

Suivi des coûts de paiement par méthode

Commencez par répartir les données de paiement en groupes de méthodes :

• Carte de crédit
• Carte de débit
• portefeuille numérique
• PayPal
• Achetez maintenant, payez plus tard
• carte-cadeau
• Crédit en magasin
• paiement manuel ou en gros

Pour chaque groupe, suivez :

• Ventes brutes
• Ventes nettes
• Frais de traitement
• Remboursements
• Réclamations ou litiges
• Valeur moyenne des commandes
• Taux de conversion, le cas échéant
• Comportement d'achat répété

L'objectif n'est pas de choisir aveuglément la méthode la moins chère. L'objectif est de comprendre si chaque méthode crée suffisamment de valeur pour justifier son coût.

Des frais plus élevés peuvent tout de même en valoir la peine.

Un mode de paiement avec des frais plus élevés peut tout de même être rentable s'il améliore le taux de conversion, augmente le panier moyen ou attire une meilleure clientèle.

Par exemple, l'option « acheter maintenant, payer plus tard » peut coûter plus cher qu'une transaction par carte classique. Toutefois, si elle améliore le taux de conversion des produits haut de gamme à forte marge, le compromis peut s'avérer avantageux.

Le même raisonnement s'applique aux portefeuilles électroniques. Si un processus de paiement plus rapide améliore la conversion mobile et que ces commandes maintiennent une marge de contribution saine, les frais constituent un coût de croissance.

L'erreur consiste à supposer qu'une augmentation du taux de conversion signifie automatiquement une augmentation des bénéfices.

Regardez les remboursements et les litiges

La rentabilité des paiements ne se limite pas aux frais de traitement.

Les remboursements et les litiges peuvent engendrer des coûts supplémentaires :

• Les frais de traitement peuvent ne pas être intégralement remboursés.
• Des frais de litige peuvent s'appliquer.
• Les pertes liées aux rétrofacturations peuvent inclure le coût du produit, de l'expédition et du temps d'assistance.
• Les outils de prévention de la fraude peuvent engendrer des coûts logiciels supplémentaires.

Suivez le taux de litiges par produit, canal, pays et mode de paiement. Si une source génère plus de litiges, analysez l'expérience client et les promesses marketing.

Les offres en caisse peuvent modifier la marge

La combinaison des modes de paiement interagit souvent avec les promotions.

Par exemple:

• BNPL sur des forfaits à valeur moyenne élevée
• Paiement par portefeuille sur le trafic social mobile
• Livraison gratuite au moment du paiement
• Ventes additionnelles après achat
• cartes-cadeaux
• Paiement de l'abonnement

Chacune peut être utile. Chacune peut aussi rendre la lecture des marges plus difficile.

Analyse de la rentabilité des caisses par type de commande :

Les frais de paiement font partie de la marge sur produit.

Les frais de paiement sont généralement calculés en pourcentage ; par conséquent, les produits plus chers entraînent des frais absolus plus élevés. Les produits haut de gamme à faible marge peuvent sembler performants tant que les frais ne sont pas pris en compte.

La marge de contribution au niveau du produit doit inclure le traitement des paiements.

Cela est important pour :

• Tarifs
• Réductions
• Packs
• offres de gros
• Vente internationale
• seuils de livraison gratuite
• Cibles publicitaires

Que faut-il revoir chaque mois ?

Ajoutez ces éléments à votre bilan financier mensuel :

• Coût total du traitement des paiements
• taux de frais de paiement effectif
• Tarif par méthode
• Frais de remboursement et de litige
• Répartition des paiements par canal
• Répartition des paiements par catégorie de produits
• Rentabilité selon le mode de paiement

Vous recherchez des changements. Si la part des paiements par portefeuille numérique augmente, la marge reste-t-elle saine ? Si la part du paiement fractionné augmente, le panier moyen progresse-t-il suffisamment ? Si les litiges PayPal augmentent, une page produit est-elle source de confusion ?

Comment Nummbas vous aide

Nummbas vous permet d'intégrer les coûts de paiement au même niveau que les revenus, le coût des produits, les publicités, les frais d'expédition et les dépenses. Vous visualisez ainsi plus facilement ce qui vous reste réellement sur chaque commande.

Le passage en caisse doit être rapide. Il doit également être financièrement transparent.