Monederos digitales, comisiones por pago y proceso de compra: ¿Cuánto cuesta realmente un proceso de compra más rápido?
Un proceso de pago más rápido puede mejorar la conversión, pero los métodos de pago conllevan costes. Aprende a controlar las comisiones de las billeteras digitales, la combinación de métodos de pago y la rentabilidad del proceso de pago.
La rapidez en el proceso de pago es fundamental. Cuanto más fácil sea para los clientes pagar, menos compradores perderás en el último paso.
Pero un proceso de pago más rápido no es gratuito. Cada método de pago tiene un coste, y la combinación de tarjetas, monederos electrónicos, PayPal , compra ahora y paga después, y otros métodos de pago alternativos puede modificar tu margen de beneficio neto.
La mayoría de los dueños de tiendas saben que pagan comisiones por procesamiento. Sin embargo, pocos consideran la combinación de métodos de pago como un factor clave para la rentabilidad.
Las comisiones por pago son pequeñas hasta que dejan de serlo.
Una comisión por pago que parece insignificante en un solo pedido se vuelve importante a gran escala.
Si tu tienda genera 100.000 dólares de ingresos mensuales y el coste medio de los pagos es del 2,9 por ciento, eso supone 2.900 dólares antes de contracargos, disputas, comisiones por transacciones internacionales o cualquier otro cargo por el uso de la aplicación.
Si la combinación de pagos cambia y el costo promedio aumenta al 3,4 por ciento, el costo mensual se convierte en 3.400 dólares.
Esos 500 dólares adicionales no requirieron más personal, más pedidos ni más inventario. Provinieron de la combinación de tarifas.
Seguimiento del costo del pago por método
Comience por dividir los datos de pago en grupos de métodos:
- Tarjeta de crédito
- Tarjeta de débito
- Cartera digital
- PayPal
- Compra ahora y paga después.
- Tarjeta de regalo
- Crédito de la tienda
- Pago manual o al por mayor
Para cada grupo, realice el seguimiento de:
- Ventas brutas
- Ventas netas
- Tarifas de procesamiento
- Reembolsos
- Reembolsos o disputas
- Valor promedio del pedido
- Tipo de cambio disponible
- Comportamiento de compra repetida
El objetivo no es elegir el método más barato a ciegas. El objetivo es comprender si cada método genera suficiente valor como para justificar su coste.
Las tarifas más altas aún pueden valer la pena.
Un método de pago con una comisión más alta aún puede ser rentable si mejora la conversión, aumenta el valor promedio del pedido o atrae a mejores clientes.
Por ejemplo, la opción de comprar ahora y pagar después puede resultar más cara que una transacción con tarjeta estándar. Sin embargo, si aumenta la conversión en productos de mayor precio y estos productos tienen un margen de beneficio elevado, la inversión podría merecer la pena.
La misma lógica se aplica a las billeteras digitales. Si un proceso de pago más rápido mejora la conversión móvil y esos pedidos mantienen un margen de contribución saludable, la comisión es un costo de crecimiento.
El error consiste en suponer que un aumento en la conversión implica automáticamente un aumento en las ganancias.
Ver reembolsos y disputas
La rentabilidad del pago no se limita únicamente a la comisión por procesamiento.
Los reembolsos y las disputas pueden generar costos adicionales:
- Es posible que los gastos de tramitación no se reembolsen en su totalidad.
- Pueden aplicarse tarifas por disputa.
- Las pérdidas por contracargo pueden incluir productos, envíos y tiempo de soporte.
- Las herramientas de prevención de fraude pueden aumentar el costo del software.
Realiza un seguimiento de la tasa de disputas por producto, canal, país y método de pago. Si una fuente genera más disputas, revisa la experiencia del cliente y las promesas de marketing.
Las ofertas al finalizar la compra pueden cambiar el margen.
La combinación de métodos de pago suele estar relacionada con las promociones.
Por ejemplo:
- BNPL en paquetes de alto AOV
- Pago con billetera en tráfico móvil social
- Envío gratuito al finalizar la compra.
- Ventas adicionales posteriores a la compra
- Tarjetas de regalo
- Pago de suscripción
Cada una puede ser útil. Sin embargo, cada una también puede dificultar la lectura de los márgenes.
Analizar la rentabilidad del proceso de compra por tipo de pedido:
| Tipo de pedido | Qué comprobar |
|---|---|
| Pedido con descuento | ¿El descuento más la comisión dejaron suficiente margen? |
| Pedido BNPL | ¿Una mayor tasa de conversión justificó el pago de la tarifa? |
| Pedido de billetera | ¿La conversión móvil mejoró las ganancias o solo el volumen? |
| Pedido de suscripción | ¿Tenía sentido el margen de primer orden dada la retención? |
| Pedido de tarjeta de regalo | ¿Cuándo se deshacen los ingresos y los pasivos? |
Las comisiones por pago pertenecen al margen del producto.
Las comisiones por pago suelen basarse en un porcentaje, por lo que los productos de mayor precio conllevan comisiones absolutas más elevadas. Los productos de alto precio con márgenes bajos pueden parecer rentables hasta que se incluyen las comisiones.
El margen de contribución a nivel de producto debe incluir el procesamiento de pagos.
Eso es importante para:
- Precios
- Descuentos
- Paquetes
- Ofertas al por mayor
- Venta internacional
- umbrales de envío gratuito
- Objetivos de los anuncios
Qué revisar mensualmente
Añade esto a tu revisión financiera mensual:
- Costo total de procesamiento de pagos
- Tasa de comisión de pago efectiva
- Tarifa por método
- Costo de reembolso y disputa
- Combinación de pagos por canal
- Combinación de pagos por categoría de producto
- Rentabilidad según el método de pago
Estás buscando cambios. Si la cuota de mercado de las billeteras digitales aumenta, ¿el margen de beneficio sigue siendo saludable? Si la cuota de mercado de BNPL aumenta, ¿el valor promedio de los pedidos (AOV) está subiendo lo suficiente? Si aumentan las disputas PayPal , ¿la página del producto está generando confusión?
Cómo ayuda Nummbas
Nummbas ayuda a visualizar los costos de pago junto con los ingresos, el costo del producto, la publicidad, el envío y los gastos. Esto facilita ver cuánto te queda realmente de cada pedido.
El proceso de pago debe ser rápido. Además, debe ser transparente desde el punto de vista financiero.