Portafogli digitali, commissioni di pagamento e checkout: qual è il vero costo di un checkout più rapido?
Un processo di pagamento più rapido può migliorare le conversioni, ma i metodi di pagamento comportano dei costi. Scopri come monitorare le commissioni dei portafogli digitali, il mix di metodi di pagamento e la redditività del processo di checkout.
La velocità del processo di pagamento è fondamentale. Più è semplice per i clienti pagare, minore sarà il numero di acquirenti persi nella fase finale.
Ma un checkout più rapido non è gratuito. Ogni metodo di pagamento ha un costo e la combinazione di carte, portafogli digitali, PayPal , "compra ora, paga dopo" e metodi di pagamento alternativi può influenzare il margine di profitto netto.
La maggior parte dei proprietari di negozi sa di pagare commissioni di elaborazione. Pochi, tuttavia, considerano la composizione dei metodi di pagamento come una vera leva di redditività.
Le commissioni di pagamento sono piccole finché non lo sono più
Una commissione di pagamento che può sembrare irrisoria su un singolo ordine, diventa rilevante su larga scala.
Se il tuo negozio genera un fatturato mensile di 100.000 dollari e il costo medio dei pagamenti è del 2,9%, si tratta di 2.900 dollari prima di considerare storni, contestazioni, commissioni per transazioni transfrontaliere o eventuali commissioni dell'app.
Se la composizione dei pagamenti cambia e il costo medio sale al 3,4%, il costo mensile diventa di 3.400 dollari.
Quei 500 dollari in più non sono stati necessari per assumere più personale, per ordinare di più o per aumentare le scorte. Sono derivati da una diversa composizione delle commissioni.
Monitoraggio dei costi di pagamento per metodo
Inizia suddividendo i dati di pagamento in gruppi di metodi:
- Carta di credito
- Carta di debito
- Portafoglio digitale
- PayPal
- Acquista ora, paga dopo
- Carta regalo
- Credito in negozio
- Pagamento manuale o all'ingrosso
Per ciascun gruppo, monitorare:
- Vendite lorde
- Vendite nette
- costi di elaborazione
- Rimborsi
- Storni o contestazioni
- Valore medio dell'ordine
- Tasso di conversione, se disponibile
- comportamento di acquisto ripetuto
L'obiettivo non è scegliere ciecamente il metodo più economico. L'obiettivo è capire se ciascun metodo crea un valore sufficiente a giustificarne il costo.
Tariffe più elevate possono comunque valerne la pena
Un metodo di pagamento con commissioni più elevate può comunque risultare redditizio se migliora il tasso di conversione, aumenta il valore medio dell'ordine o attrae clienti più qualificati.
Ad esempio, il pagamento dilazionato (compra ora, paga dopo) potrebbe costare di più rispetto a una transazione standard con carta di credito. Tuttavia, se aumenta il tasso di conversione per i prodotti di prezzo più elevato e questi prodotti hanno un margine di profitto consistente, il compromesso potrebbe valerne la pena.
Lo stesso ragionamento si applica ai portafogli digitali. Se un processo di pagamento più rapido migliora le conversioni da dispositivi mobili e questi ordini mantengono un margine di contribuzione sano, la commissione è un costo della crescita.
L'errore sta nel presumere che un aumento del tasso di conversione si traduca automaticamente in un aumento dei profitti.
Rimborsi e controversie sugli orologi
La redditività dei pagamenti non si limita alle sole commissioni di elaborazione.
Rimborsi e contestazioni possono comportare costi aggiuntivi:
- Le spese di elaborazione potrebbero non essere rimborsate integralmente.
- Potrebbero essere applicate spese di contestazione
- Le perdite derivanti dai chargeback possono includere i costi del prodotto, della spedizione e del tempo impiegato per l'assistenza.
- Gli strumenti di prevenzione delle frodi possono comportare costi aggiuntivi per il software.
Monitora il tasso di contestazioni per prodotto, canale, paese e metodo di pagamento. Se una fonte genera un numero maggiore di contestazioni, rivedi l'esperienza del cliente e le promesse di marketing.
Le offerte al momento del pagamento possono modificare il margine
La combinazione dei metodi di pagamento spesso interagisce con le promozioni.
Per esempio:
- Acquista ora e paga dopo con pacchetti ad alto valore medio
- Pagamento tramite portafoglio sul traffico social mobile
- Spedizione gratuita al momento del pagamento.
- Vendite aggiuntive post-acquisto
- Carte regalo
- Pagamento dell'abbonamento
Ognuno di questi aspetti può essere utile. Ognuno di essi può anche rendere più difficile la lettura dei margini.
Analizza la redditività del processo di pagamento per tipologia di ordine:
| Tipo di ordine | Cosa controllare |
|---|---|
| Ordine scontato | Lo sconto più la commissione hanno lasciato un margine sufficiente? |
| ordine BNPL | Il tasso di conversione più elevato giustificava la commissione? |
| Ordine del portafoglio | La conversione da dispositivi mobili ha migliorato i profitti o solo il volume? |
| Ordine di abbonamento | Il margine di primo ordine era sensato considerando la ritenzione? |
| Ordine di carte regalo | Quando si annullano ricavi e passività? |
Le commissioni di pagamento rientrano nel margine di profitto del prodotto.
Le commissioni di pagamento sono generalmente basate su una percentuale, quindi i prodotti con prezzi più elevati comportano commissioni assolute maggiori. I prodotti ad alto prezzo con margini ridotti possono sembrare redditizi finché non si considerano le commissioni.
Il margine di contribuzione a livello di prodotto dovrebbe includere i costi di elaborazione dei pagamenti.
Ciò è importante per:
- Prezzi
- Sconti
- Pacchetti
- Offerte all'ingrosso
- Vendita internazionale
- Soglie per la spedizione gratuita
- Target degli annunci
Cosa rivedere mensilmente
Aggiungi questi elementi alla tua revisione finanziaria mensile:
- Costo totale di elaborazione del pagamento
- Tasso effettivo della commissione di pagamento
- Tariffa oraria per metodo
- Costi di rimborso e di contestazione
- Composizione dei pagamenti per canale
- Composizione dei metodi di pagamento per categoria di prodotto
- Redditività per metodo di pagamento
Stai cercando dei cambiamenti. Se la quota di mercato dei portafogli digitali aumenta, il margine di profitto rimane sano? Se la quota di mercato del "Compra ora, paga dopo" aumenta, il valore medio degli ordini (AOV) sta crescendo a sufficienza? Se aumentano le contestazioni PayPal , una pagina prodotto sta creando confusione?
Come Nummbas aiuta
Nummbas aiuta a visualizzare i costi di pagamento insieme a ricavi, costi di prodotto, pubblicità, spedizione e spese. In questo modo è più facile capire quanto effettivamente si guadagna da ogni ordine.
Il processo di pagamento deve essere rapido e trasparente dal punto di vista finanziario.