Hoe betaal je jezelf als eigenaar van een direct-to-consumer bedrijf?

Je bent je bedrijf begonnen om iets voor jezelf op te bouwen. Maar ergens onderweg ben je de laatste geworden die betaald krijgt. Klinkt dat bekend?

De meeste eigenaren van direct-to-consumer bedrijven worstelen hiermee. Sommigen vragen te veel en komen vervolgens in de problemen om de rekeningen van de volgende maand te betalen. Anderen vragen bijna niets en raken volledig uitgeput door 60 uur per week te werken voor minder dan ze in een reguliere baan zouden verdienen.

Geen van beide benaderingen werkt op de lange termijn. Deze gids helpt je een veilig bedrag te bepalen dat je jezelf maandelijks kunt uitbetalen, zonder je bedrijf in gevaar te brengen.

Het probleem van de eigenaarstrekking

Als je een baan hebt, krijg je je salaris volgens een vast schema uitbetaald. Je weet precies hoeveel je gaat verdienen en je kunt je planning daarop afstemmen.

Als je je eigen bedrijf runt, krijg je geen salaris tenzij je er zelf een creëert. En elke euro die je opneemt, is een euro die het bedrijf niet kan gebruiken voor voorraad, reclame of groei. Dit zorgt voor een voortdurende strijd tussen jezelf uitbetalen en herinvesteren in het bedrijf.

Het gevolg is dat de meeste oprichters maar wat aanrommelen. Ze halen geld op als het goed gaat en houden geld tegen als het krap wordt. Er is geen systeem, geen consistentie en geen manier om hun persoonlijke financiën te plannen.

Dit is niet houdbaar. Je hebt een methode nodig.

Twee benaderingen: vaste trekking versus winstpercentage

Er zijn twee gangbare manieren om jezelf uit te betalen, en elk heeft zijn eigen toepassing, afhankelijk van de locatie van je bedrijf.

Vaste maandelijkse trekking

Je kiest een vast bedrag en betaalt jezelf datzelfde bedrag elke maand. Bijvoorbeeld $4.000 per maand, ongeacht hoe het bedrijf die maand heeft gepresteerd.

Dit werkt goed wanneer: uw bedrijf een constante omzet heeft en u behoefte heeft aan voorspelbaarheid voor uw persoonlijke uitgaven zoals huur, boodschappen en rekeningen.

Het risico: als je het bedrag te hoog instelt en het bedrijf een rustige maand heeft, kan dat ten koste gaan van het geld dat je nodig hebt voor de bedrijfsvoering.

Winstpercentage

In plaats van een vast bedrag, neem je een percentage van de maandelijkse winst van het bedrijf. Als de winst bijvoorbeeld $20.000 is, neem je 40%, oftewel $8.000. Als de winst daalt naar $8.000, neem je $3.200.

Dit werkt goed wanneer: uw omzet van maand tot maand fluctueert, wat gebruikelijk is voor bedrijven die rechtstreeks aan de consument verkopen en seizoensgebonden producten of veel promotiecampagnes voeren.

Het risico: uw persoonlijke inkomen wordt onvoorspelbaar, waardoor het lastiger wordt om uw eigen leven te budgetteren.

Veel ondernemers merken dat een hybride aanpak het beste werkt. Stel een bescheiden vast bedrag in dat uw essentiële persoonlijke uitgaven dekt, en voeg daar een bonus aan toe wanneer de winst een bepaald niveau overschrijdt.

Hoe schat je je eigen vermogen in?

Begin met een winstgebaseerde schatting en controleer vervolgens of er voldoende liquide middelen beschikbaar zijn na aftrek van toekomstige verplichtingen.

Stap 1: Begin met de winst vóór aftrek van eigenaarsbijdragen en inkomstenbelasting.

Bekijk de winst vóór aftrek van eigenaarsbijdragen en inkomstenbelasting over de afgelopen 3 maanden: omzet minus productkosten, advertentiekosten, verzendkosten, software en overige operationele kosten. Houd de belastingreserve apart, zodat deze niet dubbel wordt afgetrokken.

Als de gemiddelde maandelijkse winst $15.000 bedraagt, gebruik dat dan als uitgangspunt.

Stap 2: Zet geld opzij voor belastingen

Spreek met uw accountant een belastingreserve af voor uw locatie en bedrijfsstructuur en zet dit bedrag apart. De 30% die hieronder wordt gebruikt, is een voorbeeld en geen aanbevolen belastingtarief.

Als we uitgaan van het voorbeeld met $15.000 en een reserve van 30%, dan zou u $4.500 opzij moeten zetten voor belastingen. Dat laat $10.500 over.

Stap 3: Bepaal hoeveel u opnieuw wilt investeren

Uw bedrijf heeft geld nodig om te groeien of zelfs om het huidige niveau te behouden. Denk na over wat u de komende maanden nodig heeft: toekomstige bestellingen, geplande verhogingen van het reclamebudget, nieuwe medewerkers of apparatuur.

Gebruik de kosten en timing van uw daadwerkelijke plannen. Als dit bedrijf $4.500 moet reserveren voor herinvestering, daalt het resterende bedrag naar $6.000.

Stap 4: Houd een financiële buffer aan.

Voordat je de rest opneemt, zorg ervoor dat je bedrijf voldoende liquide middelen heeft om onverwachte uitgaven op te vangen. Een week met lage verkoopcijfers, een prijsverhoging van een leverancier of een onverwachte golf van retouren kunnen zich op elk moment voordoen.

Bepaal de buffer op basis van uw kasstroomprognose, betalingsverplichtingen en de mate van variabiliteit van de omzet. In dit voorbeeld houdt de eigenaar nog eens $1.500 in het bedrijf.

Stap 5: Controleer de schatting aan de hand van het beschikbare contante geld.

In ons voorbeeld bedraagt ​​de winst $15.000, minus $4.500 aan belastingen, $4.500 voor herinvestering en $1.500 aan buffer, wat resulteert in een potentiële opname van $4.500.

Betaal jezelf regelmatig, niet in willekeurige grote bedragen.

Een van de slechtste gewoontes waar ondernemers in vervallen, is het onregelmatig opnemen van geld. Je neemt de ene week $2.000 op, drie weken niets, en dan ineens $7.000 omdat je vindt dat je het verdient na een succesvolle lancering.

Dit leidt tot twee problemen. Ten eerste kunt u uw persoonlijke budget niet plannen als uw inkomen onvoorspelbaar is. Ten tweede maken onregelmatige opnames het vrijwel onmogelijk om bij te houden hoeveel u daadwerkelijk uit het bedrijf opneemt.

Kies een dag van de maand. Maak het opnamebedrag over. Beschouw het als een salarisbetaling. Als je de percentageberekening gebruikt en het bedrag van maand tot maand verandert, is dat geen probleem. Zorg er alleen voor dat het elke maand op dezelfde dag gebeurt en op dezelfde manier wordt berekend.

De emotionele kant: je schuldig voelen over het aannemen van geld.

Hier wordt te weinig over gesproken. Veel oprichters voelen zich schuldig als ze zichzelf uitbetalen, vooral in de beginfase. Het voelt alsof elke dollar die je opneemt een dollar is die had kunnen worden gebruikt om het bedrijf te laten groeien.

De realiteit is als volgt: jij bent de belangrijkste troef van je bedrijf. Als je jezelf uitput omdat je gratis werkt, gaat het bedrijf sowieso failliet. Jezelf betalen is niet egoïstisch, maar noodzakelijk voor het voortbestaan ​​van het bedrijf op de lange termijn.

Beschouw je winstdeling als eigenaar op dezelfde manier als huur of je reclamebudget. Het is een noodzakelijke bedrijfskost. Het bedrijf heeft een gezonde, gemotiveerde eigenaar nodig om te functioneren. Dat betekent dat de eigenaar een vergoeding moet ontvangen.

Als het bedrijf het zich op dit moment echt niet kan veroorloven om je te betalen, is dat belangrijke informatie. Het betekent dat het bedrijfsmodel moet veranderen, niet dat je voor onbepaalde tijd gratis moet blijven werken.

Een eenvoudige formule om te onthouden

Als je een snelle vuistregel wilt, dan is dit hem:

• Aan de lagere kant (30%) als uw bedrijf nieuw is, snel groeit of onregelmatige inkomsten heeft.
• Aan de hogere kant (50%) als uw bedrijf stabiel is, een solide kasbuffer heeft en geen grote herinvesteringen nodig heeft.

Bekijk dit cijfer elk kwartaal opnieuw. Naarmate uw bedrijf groeit en stabiliseert, kunt u uw opnamepercentage geleidelijk verhogen.

Hoe Nummbas je helpt je veilige trekbeurt te bepalen

Het berekenen van uw veilige opname betekent dat u uw werkelijke nettowinst moet kennen, wat inhoudt dat u rekening moet houden met alle kosten, niet alleen de meest voor de hand liggende. Veel eigenaren onderschatten hun uitgaven omdat de cijfers verspreid zijn over verschillende platforms.

Nummbas heeft een ingebouwde handleiding voor opnames door de eigenaar. Deze gebruikt de geregistreerde boekhoudkundige winst om een ​​maandelijks bereik te schatten en vergelijkt vervolgens de huidige kaspositie met een buffer voor de operationele kosten van drie maanden. Belasting- en herinvesteringsdoelen zijn niet inbegrepen, dus pas deze afzonderlijk toe voordat u een opname doet.

De schatting wordt bijgewerkt naarmate de geregistreerde winst- en kasgegevens wijzigen. Het is een input voor de planning, geen definitieve betalingsinstructie.

Begin jezelf te betalen alsof het ertoe doet.

Omdat het wel degelijk zo is. Je bedrijf bestaat om je leven te ondersteunen, niet andersom. Bedenk wat veilig is, stel een vast schema op en stop met gissen.

De formule is simpel: ken je werkelijke winst, zet belastingen opzij, houd een buffer aan, herinvesteer wat je nodig hebt en neem wat er overblijft. Doe dat elke maand, en je hoeft nooit te kiezen tussen jezelf uitbetalen en het bedrijf draaiende houden.