Plan de liquidez para el tercer trimestre: ¿Cuánto puede gastar en publicidad, inventario y pago a los propietarios?
Planifica el gasto en comercio electrónico del tercer trimestre en función de tu liquidez. Descubre cuánto puedes destinar a publicidad, inventario, salarios de los propietarios y gastos operativos sin generar problemas de liquidez.
El tercer trimestre es cuando las marcas de comercio electrónico suelen tomar decisiones que marcarán el resto del año. Se encarga el inventario para las campañas futuras. Comienzan las pruebas creativas. Los presupuestos publicitarios aumentan. Las agencias presentan propuestas para nuevos contratos. Los fundadores intentan obtener una participación razonable en el capital sin dejar de financiar el crecimiento.
El peligro reside en que cada decisión puede parecer razonable por sí sola. En conjunto, pueden provocar una crisis de liquidez.
Un plan de liquidez para el tercer trimestre te ayuda a decidir qué puede permitirse realmente la empresa.
Empieza con efectivo, no con objetivos de ingresos.
La mayoría de los planes comienzan con un objetivo de ingresos:
"Queremos facturar 300.000 dólares en el tercer trimestre."
Eso está bien como objetivo, pero no es un plan de gastos.
Comience con:
- Dinero en el banco
- Pagos esperados
- Próximos pagos a proveedores
- Compromisos de inventario
- Gastos mensuales fijos
- Gasto publicitario mensual actual
- Sorteo del propietario
- Pagos de impuestos o deudas
- Reserva mínima de efectivo
Entonces pregunta:
Tras cumplir con estas obligaciones, ¿cuánto efectivo queda disponible para experimentos de crecimiento?
Esa cifra es tu presupuesto real.
Calcular la pista de aterrizaje de referencia
Utilice la fórmula simple:
Corriente de efectivo = Efectivo en el banco / Gasto mensual de efectivo
Si la empresa tiene flujo de caja positivo, calcule su colchón financiero:
Meses de colchón de efectivo = Efectivo en banco / Gastos operativos mensuales promedio
Para la planificación del tercer trimestre, haga ambas cosas:
- Si las ventas continúan según lo previsto, la pista de aterrizaje estará lista.
- La situación se complica si las ventas caen un 20 por ciento.
La segunda versión es la que te protege.
Separe el gasto comprometido del gasto flexible.
No todos los gastos se pueden ajustar rápidamente.
El gasto comprometido incluye:
- Depósitos de proveedores
- Saldos de inventario a pagar
- mínimos de 3PL
- Contratos de software
- honorarios de agencia
- Nómina de sueldos
- Alquilar
- Reembolsos de préstamos
- obligaciones fiscales
El gasto flexible incluye:
- Pruebas incrementales de anuncios
- Nueva producción creativa
- Sembrada de influencers opcional
- Herramientas experimentales
- Contratistas no esenciales
- Profundidad de inventario adicional
Debes saber cuánto efectivo del tercer trimestre ya está comprometido antes de aprobar los gastos flexibles.
Decida primero el inventario.
El inventario suele tener el ciclo de efectivo más largo, por lo que debe planificarse antes que el presupuesto publicitario.
Para cada reordenamiento, responda:
- ¿Qué pago en efectivo se debe realizar?
- ¿Cuándo vence?
- ¿Cuándo llegará el inventario?
- ¿Cuántas semanas de cobertura proporcionará?
- ¿Qué volumen de ventas es necesario para recuperar el efectivo?
- ¿Qué margen de contribución genera el producto?
- ¿Qué ocurre si la demanda es un 20 por ciento inferior a la prevista?
Si un nuevo pedido consume la mayor parte de su reserva de efectivo, el gasto en publicidad debe ser más conservador hasta que se renueve el inventario.
Calcula el gasto publicitario a partir del punto de equilibrio.
El presupuesto publicitario no debe basarse únicamente en el ROAS del mes anterior.
Establecerlo desde:
- Margen de contribución actual
- ROAS de equilibrio
- Fuga de efectivo
- Disponibilidad de inventario
- Período de recuperación de la inversión
- Tasa de devolución de productos
Si inviertes 30 000 dólares en publicidad en julio, ¿cuánto tiempo tardas en recuperar ese dinero? ¿En la misma semana? ¿En dos semanas? ¿Después de un plazo de 30 días? ¿Tras una segunda compra?
Los anuncios pagados pueden ser rentables y, al mismo tiempo, generar presión financiera a corto plazo.
Proteja el pago del propietario
La remuneración del propietario debe formar parte del plan, no ser una ocurrencia tardía.
Un fundador que no se paga a sí mismo durante demasiado tiempo genera un tipo diferente de riesgo empresarial. Un fundador que retira demasiado capital puede debilitar la liquidez de la empresa.
Utilice tres niveles:
| Nivel | Cuándo usarlo |
|---|---|
| Retiro mínimo del propietario | Cubre las necesidades personales básicas durante períodos difíciles. |
| Cajón estándar del propietario | Sostenible cuando las condiciones de vuelo y los beneficios son saludables. |
| Bonificación o distribución | Solo después de que las obligaciones del tercer trimestre y el colchón de efectivo estén protegidos. |
La remuneración de los propietarios debería ajustarse a la salud del negocio, pero no debería ser aleatoria.
Elabore un presupuesto de efectivo para el tercer trimestre.
Crea cuatro cubos:
- Reserva operativa. Efectivo mínimo que no debes tocar.
- Inventario. Reordenamientos, flete, aranceles, preparación, embalaje.
- Crecimiento. Anuncios, creatividad, creadores, correo electrónico/SMS, pruebas.
- Propietario y obligaciones. Retiros del propietario, impuestos, deuda, pagos requeridos.
Luego, asigne los dólares en función del efectivo disponible, no del optimismo.
Ejemplo:
| cubo de efectivo | Presupuesto del tercer trimestre |
|---|---|
| Reserva operativa | $40,000 |
| Inventario | $55,000 |
| Growth | $30,000 |
| Propietario y obligaciones | $24,000 |
Si el flujo de caja real cambia, actualice las categorías. El plan debe adaptarse a la realidad.
Establecer puntos de activación
Antes de que comience el tercer trimestre, decide qué te hará cambiar de rumbo.
Ejemplos:
- Si el plazo de lanzamiento se reduce a menos de 2 meses, suspenda las pruebas de anuncios no esenciales.
- Si el ROAS se mantiene por debajo del punto de equilibrio durante 10 días, recorte el gasto de la campaña.
- Si la rotación de inventario es un 25 por ciento menor a lo previsto, reduzca la profundidad de los pedidos.
- Si la tasa de devoluciones supera el objetivo, deje de promocionar ese producto.
- Si el fondo de caja supera el objetivo a finales de mes, libere presupuesto adicional para el crecimiento.
Los puntos de inflexión reducen la toma de decisiones emocionales.
Reseña semanal
La planificación del tercer trimestre no sirve de nada si solo se consulta una vez.
Cada semana, revisión:
- Dinero en el banco
- Próxima salida de efectivo
- Pagos esperados
- Compromisos de inventario
- Gasto publicitario en comparación con el punto de equilibrio
- Beneficio por contribución
- Tasa de retorno
- Pista
Esto debería tardar 15 minutos si los datos están listos.
Cómo ayuda Nummbas
Nummbas ayuda a reunir las cifras que necesita un plan de acción para el tercer trimestre: ingresos, gasto en publicidad, costes, envíos, gastos, visibilidad del flujo de caja y rentabilidad.
Eso significa que puedes ver si la empresa puede permitirse la próxima campaña publicitaria, la compra de inventario o el retiro de fondos del propietario sin tener que crear una nueva hoja de cálculo cada semana.
El crecimiento del tercer trimestre debe financiarse con cifras claras, no con ilusiones.