Piano di liquidità per il terzo trimestre: quanto puoi spendere in pubblicità, inventario e pagamenti al proprietario?
Pianifica le spese e-commerce del terzo trimestre in base alla tua disponibilità di cassa. Scopri quanto puoi permetterti per pubblicità, inventario, compensi del proprietario e costi operativi senza incorrere in problemi di liquidità.
Il terzo trimestre è il momento in cui i brand di e-commerce prendono spesso decisioni che determineranno l'andamento del resto dell'anno. Vengono ordinati i prodotti per le campagne future. Iniziano i test creativi. I budget pubblicitari aumentano. Le agenzie propongono nuovi contratti. I fondatori cercano di ottenere un esborso ragionevole dal proprietario, continuando al contempo a finanziare la crescita.
Il pericolo è che ogni decisione possa sembrare ragionevole di per sé. Insieme, però, possono creare una crisi di liquidità.
Un piano di gestione della liquidità per il terzo trimestre ti aiuta a decidere cosa l'azienda può effettivamente permettersi.
Iniziate con i fondi disponibili, non con gli obiettivi di fatturato.
La maggior parte dei piani inizia con un obiettivo di fatturato:
"Vogliamo raggiungere i 300.000 dollari nel terzo trimestre."
È un obiettivo valido, ma non costituisce un piano di spesa.
Inizia con:
- Contanti in banca
- Pagamenti previsti
- Prossimi pagamenti ai fornitori
- Impegni di inventario
- Spese fisse mensili
- Spesa pubblicitaria mensile attuale
- Disegno del proprietario
- Pagamenti di tasse o debiti
- Riserva di liquidità minima
Poi chiedi:
Dopo aver fatto fronte a questi obblighi, quanto denaro rimane disponibile per esperimenti di crescita?
Quella cifra rappresenta il tuo budget reale.
Calcola la pista di base
Utilizza la formula semplice:
Disponibilità di cassa = Disponibilità di cassa in banca / Consumo di cassa mensile
Se l'azienda genera liquidità, calcola il tuo margine di sicurezza:
Mesi di riserva di cassa = Liquidità in banca / Spese operative medie mensili
Per la pianificazione del terzo trimestre, fate entrambe le cose:
- Disponibilità a lungo termine se le vendite continuano come previsto.
- Rimangono delle scorte se le vendite calano del 20%.
La seconda versione è quella che ti protegge.
Distinguere la spesa vincolata dalla spesa flessibile.
Non tutte le spese possono essere modificate rapidamente.
La spesa impegnata comprende:
- depositi dei fornitori
- Saldi di magazzino dovuti
- minimi 3PL
- Contratti software
- Incaricati dell'agenzia
- Stipendio
- Affitto
- Rimborso del prestito
- obblighi fiscali
La spesa flessibile comprende:
- Test incrementali degli annunci
- Nuova produzione creativa
- Inseminazione facoltativa degli influencer
- Strumenti sperimentali
- Appaltatori non essenziali
- Profondità di inventario extra
Prima di approvare le spese flessibili, è necessario sapere quanto denaro relativo al terzo trimestre è già stato impegnato.
Decidere prima l'inventario
Le scorte hanno spesso il ciclo di cassa più lungo, quindi dovrebbero essere pianificate prima del budget pubblicitario.
Per ogni riordino, rispondere:
- Quale pagamento in contanti è dovuto?
- Quando è previsto il pagamento?
- Quando arriverà la merce?
- Per quante settimane di copertura offrirà?
- Quale percentuale di vendite è necessaria per recuperare il capitale investito?
- Qual è il margine di contribuzione generato dal prodotto?
- Cosa succede se la domanda è inferiore del 20% rispetto alle previsioni?
Se un riordino utilizza la maggior parte delle riserve di liquidità, la spesa pubblicitaria deve essere più prudente fino a quando le scorte non saranno esaurite.
Imposta la spesa pubblicitaria in base al calcolo del punto di pareggio.
Il budget pubblicitario non dovrebbe essere stabilito solo in base al ROAS del mese precedente.
Impostalo da:
- Margine di contribuzione attuale
- ROAS di pareggio
- Pista di atterraggio per contanti
- Disponibilità di inventario
- Periodo di recupero
- Tasso di reso del prodotto
Se spendi 30.000 dollari in pubblicità a luglio, quanto tempo ci vuole per recuperare l'investimento? Nella stessa settimana? Due settimane? Dopo 30 giorni dalla scadenza del periodo di reso? Dopo un secondo acquisto?
Le pubblicità a pagamento possono essere redditizie, ma al contempo creare pressioni sulla liquidità nel breve termine.
Proteggi il proprietario Paga
La retribuzione del proprietario dovrebbe essere parte integrante del piano, non un ripensamento successivo.
Un fondatore che non si paga nulla per troppo tempo crea un diverso tipo di rischio aziendale. Un fondatore che preleva troppo denaro può compromettere la sua capacità di far fronte alle spese.
Utilizzare tre livelli:
| Livello | Quando usarlo |
|---|---|
| prelievo minimo del proprietario | Copre i bisogni personali di base durante i periodi difficili |
| Disegno standard del proprietario | Sostenibile quando le disponibilità finanziarie e i profitti sono in salute. |
| Bonus o distribuzione | Solo dopo che gli obblighi del terzo trimestre e la riserva di liquidità saranno tutelati |
La remunerazione dei proprietari dovrebbe adeguarsi alla salute dell'azienda, ma non dovrebbe essere casuale.
Elabora un budget di cassa per il terzo trimestre.
Crea quattro categorie:
- Riserva operativa. Liquidità minima che non toccherete.
- Inventario. Riordini, trasporto, dazi doganali, preparazione, imballaggio.
- Crescita. Pubblicità, creatività, creatori, email/SMS, test.
- Proprietario e obblighi. Prelievi del proprietario, tasse, debiti, pagamenti richiesti.
Quindi, assegnate i fondi in base alla liquidità disponibile, non all'ottimismo.
Esempio:
| Secchio di contanti | Bilancio del terzo trimestre |
|---|---|
| riserva operativa | $40,000 |
| Inventario | $55,000 |
| Growth | $30,000 |
| Titolare e obblighi | $24,000 |
Se i flussi di cassa effettivi cambiano, aggiornate le categorie. Il piano deve adattarsi alla realtà.
Imposta i punti di attivazione
Prima dell'inizio del terzo trimestre, decidi cosa ti indurrà a cambiare rotta.
Esempi:
- Se la durata prevista del finanziamento scende al di sotto dei 2 mesi, sospendere i test pubblicitari non essenziali.
- Se il ROAS (ritorno sulla spesa pubblicitaria) rimane al di sotto del punto di pareggio per 10 giorni, riduci la spesa della campagna.
- Se la vendita delle scorte è inferiore del 25% rispetto alle previsioni, ridurre la quantità di riordino.
- Se il tasso di reso supera l'obiettivo, interrompi la promozione di quel prodotto.
- Se a fine mese la riserva di cassa è superiore all'obiettivo, sbloccare il budget aggiuntivo per la crescita.
I punti trigger riducono il processo decisionale emotivo.
Revisione settimanale
La pianificazione del terzo trimestre non è utile se la si guarda una sola volta.
Ogni settimana, rivedi:
- Contanti in banca
- Prossimo prelievo di contanti
- Pagamenti previsti
- Impegni di inventario
- Spesa pubblicitaria rispetto al punto di pareggio
- Contributo al profitto
- Tasso di rendimento
- Pista
Se i dati sono pronti, l'operazione dovrebbe richiedere 15 minuti.
Come Nummbas aiuta
Nummbas aiuta a raccogliere i dati necessari per un piano di gestione del terzo trimestre: fatturato, spesa pubblicitaria, costi, spedizioni, spese, visibilità di cassa e redditività.
Ciò significa che puoi verificare se l'azienda può permettersi la prossima campagna pubblicitaria, l'acquisto di scorte o il prelievo da parte del proprietario senza dover creare un nuovo foglio di calcolo ogni settimana.
La crescita del terzo trimestre dovrebbe essere finanziata da dati concreti, non da speranze.